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《宁夏回族自治区金融业发展“十三五”规划》

    发布日期:2016-06-08

根据《宁夏回族自治区国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》,为全面推进我区金融业发展,特制订本规划。规划起止年限为2016年至2020年。

第一章  发展回顾

一、发展成果

“十二五”时期,全区金融业积极应对复杂多变的国内外经济发展形势,主动适应新常态,在中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会等监管部门的指导下,认真贯彻党中央、国务院关于促进和发展金融业的一系列方针、政策,紧紧围绕自治区党委、人民政府的决策部署,深化改革,开拓创新,攻坚克难,真抓实干,圆满完成了预期目标,金融推动经济社会发展的作用日益增强。

(一)金融业整体实力明显增强,支持经济发展能力显著提升截至“十二五”末,全区银行、证券、保险业等金融机构总资产达到7823.6亿元,较 2010 年末增长124.2%。金融业增加值达到261.6亿元,年均增长15.4%,高于GDP年均增速5.5个百分点,占GDP 的比重由5.8%稳步提升至9%,占服务业增加值比重20.2%,已成为服务业发展的支柱产业。“十二五”期间,全区社会融资规模累计增加3244.2亿元,其中,人民币贷款余额从2398.7亿元增长到5117.8亿元,年均增长16.2%。保险业原保费收入达到103.3亿元,首次突破百亿元大关;累计赔付支出122.3亿元;为全社会提供的风险保障由不足0.8万亿元,增长到4.2万亿元。

(二)金融业组织体系日趋完善,多元发展格局初步形成“十二五”期间,全区共引进和组建各类金融机构46家。其中,引进浦发银行等全国性股份制商业银行4家,中泰证券等证券公司27家,国寿财险等保险公司省级分公司4家。组建了宝塔石化财务公司、宁夏顺亿资产管理公司,填补了非银行业金融机构空白。推动新设村镇银行9家、小额贷款公司179家、融资担保公司40家。设立总额30亿元的自治区政府产业引导基金,首期安排10亿元,已正式运行;政府产业引导基金投资子基金11支,子基金规模总计达100亿元。引导推动民间资本成立私募基金51家,注册资本金21.6亿元,管理基金13只,基金规模11.39亿元。初步形成了银行、证券、保险、基金、担保等多元化金融组织体系。

(三)直接融资大幅增长,多层次资本市场体系逐步建立截至“十二五”末,全区共有上市公司12家,市值817.34亿元,实现再融资116.40亿元。“新三板”挂牌36家,通过发行股份、股权质押等方式融资10.62亿元。20156月宁夏股权托管交易中心挂牌成立,挂牌企业283家。发行债券种类从企业债等较为单一的品种,发展到政府债、企业债、金融债、中小企业私募债、中期票据、项目收益债等多种债券,发债额度从“十二五”初的15亿元增加到638亿元,首次超过了新增贷款规模,多层次资本市场体系逐步形成。

(四)金融改革创新步伐加快,金融服务水平不断提高宁夏银行、黄河农村商业银行、石嘴山银行等地方银行业法人机构综合改革深入推进,通过引进战略投资者、增资扩股、吸引民间资本入股等方式,进一步优化了股权结构,增强了资本实力和抗风险能力。6家市、县农信社改制为农村商业银行。创新农业投融资机制和农业保险机制,推进灵武市、盐池县、彭阳县、永宁县等4县(市)的农村金融改革创新试点。推广农村“三权”抵押贷款,在全区5个县(区)设立农村产权交易中心。设立工业企业风险补偿基金、小微企业贷款风险补偿基金和融资性担保风险补偿基金。开展助贷业务机构、民间借贷登记服务机构试点。多途径搭建金融对接平台。浦发银行银川分行离岸业务中心开业。

(五)金融生态环境不断优化,区域金融运行安全稳定制定出台了加快资本市场、保险业、融资担保业发展和改善金融发展环境、促进“三农”及小微企业金融服务、扩大抵质押物范围等一系列政策措施,基本建立起促进全区金融业健康发展的政策支持体系。妥善处置企业资金链、担保链风险,保障区域经济社会稳定。密集开展金融知识宣传和培训,党政干部和企业家运用金融撬动经济发展的意识能力和水平显著提升。

二、面临的机遇与挑战

(一)发展机遇

1.国际国内经济金融形势为我区金融业发展提供了良好机遇从国际环境看,世界经济在深度调整中曲折复苏,新一轮科技革命和产业变革蓄势待发,新产业、新业态、新模式方兴未艾。全球经济多极化深入发展,新兴市场和发展中经济体在世界经济版图中的地位不断提升,全球的产业、资本、人才、市场等资源加快向以中国为代表的新兴市场转移和集聚。人民币加入特别提款权货币篮子(SDR),人民币国际化进程加快。亚投行以及丝路基金的设立运营,将进一步推进我国金融市场与世界金融的融合发展。从国内环境看,我国经济发展进入速度变化、结构优化、动力转换的新常态,经济发展长期向好的基本面没有变,经济持续增长的良好支撑基础和条件没有变,仍处于可以大有作为的重要战略机遇期。中央推进供给侧结构性改革,实施创新驱动战略,将进一步激发市场活力,催生新的发展动能。特别是中央实施“一带一路”战略,继续深入推进西部大开发,全面部署打赢脱贫攻坚战,加强对民族地区、贫困地区、革命老区全方位扶持等政策,为我区经济、金融发展提供了机遇。

2.“十二五”期间我区经济社会发展的良好势头为金融业发展奠定了坚实基础截至“十二五”末,地区生产总值达到2911.8亿元,是2010年的1.7倍,年均增长9.9%,高于全国平均水平近2个百分点;人均地区生产总值达到43805元;城镇、农村常住居民人均可支配收入分别达到25186元和9119元,年均分别增长10.8%12.2%;地方公共财政预算收入达到373.7亿元,年均增长19.4%,是2010年的2.4倍;累计完成固定资产投资13179亿元,是“十一五”时期的2.9倍,年均增长22.9%;减少贫困人口43.37万,5年城镇新增就业37万人,城镇登记失业率控制在4.5%以内;科技创新对产业转型的支撑能力明显提高,科技进步贡献率达到49%全区工业化、城镇化、农业现代化新动能正在形成,新的增长点和增长动力正在培育,全面深化改革的红利正在释放,开放开发的空间正在拓展,全面依法治区的进程正在推进,内生动力不断增强。经济综合实力的提升为金融业的快速发展奠定了基础。

3.开放宁夏建设的深入推进为我区金融业发展开拓了广阔空间改革开放以来,宁夏主动融入全国和世界发展大格局,打“开放牌”、走“开放路”,使宁夏焕发出了勃勃生机。国务院批准宁夏全省域建设内陆开放型经济试验区,设立银川综合保税区,推动开放宁夏建设。2010年以来,先后举办了3届经贸论坛和2届博览会,其中,2015年博览会共签署合作项目241个,合同金额1830亿元。在加强对外开放的同时,宁夏与世界各国的交流合作不断扩大,与欧美、中东、东北亚等120多个国家和地区进行贸易往来,先后有880多家境外企业来宁投资。宁夏在28个国家和地区设立了95家境外企业,其中32家设在“一带一路”沿线国家,对外直接投资累计达到20亿美元。“十三五”期间,自治区将加快推进开放宁夏建设,打造丝绸之路经济带战略支点,构建博览会平台,开展与国际金融合作,为我区金融业发展和对外开放拓宽了空间。

(二)面临挑战

1.我区金融业发展现状还不适应现代金融发展要求。“十三五”时期,随着我国利率市场化的推进,银行业整体息差将持续收窄,行业集中度将增强。银行、证券、保险等主流金融业态借助网络科技持续快速发展,互联网金融等新型金融业态蓬勃兴起,金融业综合化经营将成趋势。在丰富金融机构类型、满足不同群体金融需求的同时,对传统金融机构的经营理念和业务模式形成冲击,金融与非金融之间的界线逐渐模糊,金融业的竞争格局正在快速重构。在金融业快速发展变革中,我区传统金融业将面临挑战。

2.新常态下经济下行压力将持续向金融业传导。“十三五”时期,在经济发展新常态下,我区面临脱贫攻坚、山川城乡统筹协调发展、经济结构转型升级等困难和压力,同时,这些压力还将向金融业不断传导。另外,信用体系建设滞后、金融生态环境有待改善的问题仍然存在。资本市场发展缓慢、直接融资比例偏低的状况以及金融发展中城乡结构、区域结构不相协调的问题一时难以改变。受多种因素影响,部分企业减产停产,风险不断向金融体系转移,银行不良率上升,企业道德风险和担保代偿增加,信贷资产质量管控的压力增大,关联企业贷款、担保圈企业贷款、循环担保贷款风险引发企业资金链断裂的连锁反应和区域性金融风险面临挑战。

3.创新驱动不足和高端金融人才缺乏是我区金融业发展的瓶颈制约。一方面,我区金融业创新动力不足,适合实体经济需要的金融产品创新、服务创新和机制创新不够,金融供给与金融需求的匹配度不高,“三农”、中小微企业等领域的融资难、融资贵、融资慢问题仍较突出。另一方面,我区金融人才培养体制机制还不完善,受地理位置、薪资水平等限制,对高层次金融人才的吸引力有限。银行、证券、保险等金融领域的高层次人才少,从事与金融相关的法律、会计、审计、评估等方面的人才更为紧缺。

综合判断,“十三五”时期我区金融发展仍处于大有作为的战略机遇期,但面临金融业剧烈发展变革、困难问题增多的挑战,尤其是我区金融业经营模式过于传统,面临与发达地区差距进一步拉大的压力。我们必须正确看待形势,坚定发展信心,坚持目标导向、问题导向和需求导向,紧盯国家和自治区重大战略、重大工程、重大举措,自觉把金融业发展置于全国、全区大格局中,进一步解放思想,科学谋划,找准定位,团结拼搏,着力在健全体系、改善服务、优化环境、补齐短板上取得突破,促进经济金融平衡、稳健、安全和可持续发展。

第二章 指导思想、基本原则和发展目标

 

一、指导思想

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神,认真落实自治区党委十一届七次全会的决策部署,按照“五位一体”的总体布局和“四个全面”的战略布局,以推进供给侧结构性改革为主线,坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展理念,主动适应新常态,改革创新,转型追赶,加快发展,着力健全金融组织体系,着力激活金融市场体系,着力培育金融服务体系,着力强化金融风险控制体系,着力完善金融政策体系,更好地满足实体经济的金融需求,服务开放富裕和谐美丽宁夏建设,为实现与全国同步进入全面小康社会提供有力的金融支撑和保障。

二、基本原则

(一)协调推进,完善体系。坚持引进、组建、培育三管齐下,引导各类金融机构入驻我区,加快完善业态丰富、结构合理、功能完善、竞争有序、运行规范、高效安全的现代金融组织体系,基本实现金融市场的宽领域、多层次、广覆盖以及金融机构的多元化、金融产品的多样化、金融企业经营的特色化、金融服务的精细化,促进金融资源均衡分布,推动各类金融服务主体开展普惠金融服务。

(二)产融互动,协同发力坚持金融服务实体经济的本质要求,疏通金融流向实体经济的管道。树立协调发展理念,加快金融业与我区新型煤化工、先进装备制造、石油化工、现代纺织、葡萄、枸杞等优势产业以及与现代物流、信息产业、文化旅游等新兴产业的融合,着力加强对“三农”、中小微企业特别是贫困地区的金融服务。协调金融工具链支持产业链,发挥协同效应,促进金融和经济社会良性互动。

(三)改革创新,扩大开放抓好金融改革创新重大项目、重点工程和示范区建设,提升地方金融资源的集聚能力和配置效率。坚持“引进来”与“走出去”并重、引资和引技并举、引智与引制同步,加强区内外金融机构间的合作,积极探索金融合作有效路径,不断提升金融业对外开放合作水平,以金融服务便利化助推开放宁夏建设。

(四)优化环境,防控风险完善金融政策体系,大力优化金融生态环境,努力营造具有较强区域竞争力的金融发展环境。坚持绿色发展理念,建设绿色金融体系。坚持加快发展与强化监管相统一、依法治理与市场机制相结合,加强监管协同和监管能力建设,建立健全区域金融稳定和风险预警机制,全面提升防范和化解金融风险的能力和水平。

(五)紧盯前沿,提升能力把握国际、国内金融发展趋势,学习借鉴国内金融强省、金融中心城市以及各国家级金融综合改革试验区、自由贸易示范区的管理体制和机制。注重高层次金融人才队伍培养,多渠道引进高端复合型金融人才,不断提升我区金融管理、服务和创新能力。加快金融智库建设,加强对全区金融工作全局性、战略性、前瞻性的研究和谋划,发挥政策研究、顶层设计、决策咨询和参谋智囊作用。

三、发展目标

(一)总体目标

2020年,金融组织体系基本健全,金融市场功能基本完善,金融服务功能基本适应经济发展需要,金融风险防控机制基本建立,金融与经济社会协调发展的格局基本形成。金融业增加值年均增长12%以上,金融业增加值占GDP比重保持在10%以上。

(二)具体目标

1.组织体系发展目标组建地方法人证券公司、保险公司、民营银行、金融租赁、消费金融、金融资产交易以及第三方支付、互联网金融等机构,引进各类金融机构来宁设立法人机构、区域性总部、后援中心、灾备中心或分支机构。争取全国性股份制商业银行来宁设立分支机构实现全覆盖;村镇银行实现县级行政区域全覆盖;小额贷款公司的业务服务实现乡镇全覆盖;政府背景的融资担保机构实现市、县全覆盖,有条件的行政村组建村级互助担保基金。

2.银行业发展目标推动构建多层次、广覆盖、有差异的现代银行业体系,支持各银行业金融机构在市、县(区)、乡镇设立便民金融服务机构或网点。落实银行业监督管理有关法律规定,规范银行业发展。“十三五”期间,银行业各项存款年均增长10%左右;各项贷款年均增长13%左右;银行业金融机构不良贷款率低于全国平均水平。

3.证券业发展目标发挥多层次资本市场功能,推动更多企业通过挂牌、上市和发债、基金、创投、众筹等各种渠道和方式,优化融资结构,提高直接融资比重。到2020年,直接融资占社会融资规模比重达到20%左右。力争境内外上市公司总数达到20家左右、全国中小企业股份转让系统(以下简称“新三板”)挂牌企业达到100家左右、区域股权市场挂牌企业达到1000家左右。

4.保险业发展目标推动建立保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具备较强服务能力和创新能力的现代保险服务业。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。到2020年,当年保险保费收入达到230亿元,年均增长18% 左右;保险总资产达到580亿元,年均增长18%左右。

5.金融生态环境持续改善建立健全金融征信体系、金融稳定与风险处置协调机制,完善金融监管、金融监测和金融风险预警系统,区、市、县、乡、村五级信用体系基本建立,推动信用信息在行政组织、经济组织和社会组织之间互联、互通、互享,金融生态优化和谐,金融运行稳健安全。

四、重点工程

(一)金融助推脱贫攻坚工程围绕提前2年实现农村贫困人口全部脱贫、贫困县全部摘帽的目标,通过政策引导和资本运作,建立财政、银行、证券、保险、担保、基金等协同、放大机制,打好运用多种融资工具支持贫困地区产业发展、民生改善的“组合拳”,撬动、引导更多金融资源聚集贫困地区,推动脱贫攻坚战略顺利实施。

(二)困难企业融资辅导工程对困难企业分类指导,精准施策,提高融资能力,降低融资成本。对重点困难企业(项目),实行一企(项目)一策,通过运用引进战略投资者、债权人委员会以及出让股权、兼并重组、债转股、托管、资产证券化等多种方式帮助企业融资、改善经营、提升竞争力。对一般性困难企业,定期进行培训,建立常态化辅导机制,通过举办“资金项目对接沙龙”等活动,加强资金和项目精准对接。用足、用活政府产业引导基金、新型工业化担保基金、工业调控专项基金、小微企业贷款风险补偿基金、融资性担保风险补偿基金等,支持困难企业改革发展。

(三)资本市场效能发挥工程加快建设多层次资本市场,更好发挥资本市场功能,让更多企业成为资本市场的参与者和受益者,通过资本市场培育形成一支能够引领和支撑我区产业和经济发展的骨干企业群。落实股权投资企业优惠政策,吸引一批基金落地。建立“新三板”和“四板”互动机制。支持宁夏股权托管交易中心做优做活。加强区内“四板”与沪深交易所、“新三板”的对接合作。发挥好自治区资本市场发展基金的作用,推动更多企业进入资本市场。

(四)担保体系推进提升工程建立健全区、市、县、村4级担保体系,形成以政策性为主体、商业性为补充、专业性和互助性为延伸,条块结合、覆盖全区的融资担保网状服务格局。支持融资担保机构引进战略投资者,鼓励融资担保机构之间兼并重组,引导培育一批有较强实力和影响力的融资担保机构。发挥融资担保与各类金融工具组合集成效应,为企业提供多层次、广渠道、低成本、高效率的融资担保服务。

(五)金融风险防范化解工程建立规范化、常态化的金融监管协调机制。重点关注和防范化解个别地区、重点行业的资金链、担保链风险。按照属地管理的原则,发挥市、县(区)人民政府在防范化解金融风险中的主体作用,明确风险处置责任。严厉打击非法集资、非法证券期货活动等扰乱金融市场秩序行为,切实维护金融市场秩序和金融稳定。

五、示范区建设

通过银川阅海湾金融聚集示范区、吴忠产业园综合融资示范区、盐池金融扶贫示范区、彭阳普惠金融示范区等4个自治区级金融示范区建设,综合施策,重点推进,典型示范,引领全区金融业更好更快发展。

(一)银川阅海湾金融聚集示范区借鉴国内外金融聚集区建设经验,以推动金融要素聚集、金融服务创新和金融开放合作为抓手,高层次引进设立各类金融业态,高标准吸引各类金融人才,高质量建设完善金融基础设施。建立金融创新激励机制,鼓励组织创新、产品创新、服务创新和监管创新。打造金融合作平台,全面提升金融对外开放水平。配套发展相关金融产业,建设金融高管人才公寓等后台服务区,建成具有聚集、辐射、带动效应的区域金融中心。

(二)吴忠产业园综合融资示范区总结金融扶贫经验做法,重点围绕做大做强企业和产业,在提升金融功能上下功夫。将各类金融资源向产业园区聚集。引进和组建业务特色鲜明的金融服务机构。发挥专业股权投资机构和政府背景担保公司的作用,发展商圈融资和供应链融资。推动园区企业通过上市、挂牌以及发行私募债、集合债、企业债、公司债、绿色债等多种方式,提高园区直接融资比例。积极引进保险资金支持园区重大项目建设。探索运用各类金融资源与园区产业集群融合发展的新模式,打造金融、科技、产业融合创新服务体系。

(三)盐池金融扶贫示范区健全各类服务“三农”和小微企业的金融业态。建立村级互助资金、村级互助担保基金与银行合作放大的融资机制。加大涉农金融业务创新力度,推广各类农村产权抵押贷款业务。围绕当地特色优势产业,发展订单农业融资和产业链金融,以支持龙头企业发展延伸产业链,带动更多农民脱贫致富。扩大政策性农业保险覆盖面,探索小额贷款保证保险等多种保险保障方式。在金融助推脱贫攻坚中打造“盐池模式”升级版。

(四)彭阳普惠金融示范区深入实施“金融服务村村通”工程,完善村级金融服务站功能设施,做好农村合作金融试点,加快新型农村金融组织的培育和聚集。开展“信用乡镇、信用村、信用农户”创建活动,打造良好金融生态环境。基本实现乡乡有机构、村村有服务,乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖,进一步提高农村金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

第三章 主要任务

一、优化布局,健全金融组织体系

(一)抓好金融机构引进和组建工作健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。支持境内外银行、保险、证券、期货、信托、基金等各类金融机构在我区设立区域性总部、法人机构或分支机构以及数据库、营运、研发、灾备等后援服务中心。加快组建地方证券公司、保险公司、民营银行、金融租赁公司、消费金融公司等法人金融机构,创造条件引进进出口银行在宁设立分行。优化金融资源山川、城乡布局,统筹区域、空间平衡发展,引导和支持各类金融机构将物理网点和网络终端向集中连片特困地区倾斜延伸,实现金融服务全覆盖。

(二)做活做优地方银行业金融机构推进地方银行业金融机构深化改革,开拓创新,做活做优,发展投行业务,争取多牌照经营资质,打造有特色、有优势、有活力的地方金融品牌。支持宁夏银行坚持服务小微企业的市场定位,加强人才、科技、信息、风险防控等公司治理能力建设,引进战略投资者,增强资本实力、核心竞争力和抗风险能力,打造资本充足、资产优良、服务高效、风险可控的现代化区域性商业银行,创造条件挂牌上市。支持黄河农村商业银行坚持服务“三农”的市场定位,在保持市、县级农信社(农商行)独立法人地位的基础上,逐步增持股份,强化指导、管理和协同发展能力建设,积极引进战略投资者,打造特色鲜明、实力较强、内控严密、富有活力的现代化农村商业银行,推动在“新三板”挂牌。支持石嘴山银行通过差异化、特色化、精细化管理,利用资本市场做活做强,积极推进跨区经营和综合化经营,打造服务优质、机制灵活、治理完善、辐射全区和具有品牌特色的城市商业银行。引进符合条件的银行业金融机构在我区发起设立村镇银行,支持民间资本参与,实现村镇银行县域全覆盖。支持村镇银行在乡镇设立分支机构。

(三)加快发展融资担保机构认真贯彻落实国务院和自治区关于促进融资担保行业加快发展的意见,发挥融资担保机构杠杆撬动、增信放大和风险分担等功能作用。健全政府支持的融资担保和再担保体系。规范发展非融资担保机构。做强做优自治区级融资担保和再担保机构,发挥骨干带动作用。推动市、县(区)建立政府背景的融资担保机构,争取每个地级市及全区一半以上县(市、区)至少发展1家国资参(控)股的融资担保机构。培育发展村级互助担保基金组织。鼓励和规范发展民营担保机构。培育扶贫担保、农业(枸杞、葡萄等产业)担保、文化(旅游)担保、科技担保、外贸担保、创业担保、商圈(园区)担保等专业化融资担保机构。推动融资担保机构创新产品和服务方式。支持融资担保机构与保险、信托、证券、基金、租赁、资产管理、互联网等方面的协同合作。鼓励融资担保机构扩大反担保抵押范围,降低担保费率和反担保条件,优化业务流程。引导融资性担保机构之间开展联保、分保、反担保等多种方式合作。建立行业数据库,运用征信系统和大数据分析,为企业提供法律、财务、人才、内控等跟进服务。完善风险补偿机制,构建新型政银担三方参与、风险分担的商业合作模式。按照“资源共享、风险共管、优势互补、多赢互利”的原则,增加财政资金投入,建立各级政府融资担保风险补偿基金,完善中小微和“三农”融资担保风险分担及代偿补偿办法,改进绩效考核和风险问责机制,鼓励合作银行在保证金收取、倍数放大、利率水平等方面提供更加优惠条件。

(四)规范发展小额贷款公司进一步明确小额贷款公司作为金融机构的身份定位、发展方向、目标任务和服务功能,充分发挥小额贷款公司在金融服务中的有益补充作用。在全区农村地区推广小额贷款公司“盐池模式”,坚持“小额、分散、面广”的原则,发挥灵活、便捷、高效的优势,在支农支小、脱贫攻坚、大众创业等薄弱环节发力,打造“短平快”的特色服务和产品。引导小额贷款公司向乡村延伸服务,实现融资服务农村全覆盖。对治理结构合理、内控机制健全、经营管理规范、风险控制和服务能力较强的小额贷款公司适当放宽经营区域和范围,辐射周边空白乡村开展业务,让农民、小微企业和贫困人群等弱势群体能及时获取金融服务。把业务创新、功能发挥、质量提升放在更加重要的位置,实现小额贷款公司服务机构由数量型向质量型、服务对象由城镇高端型向农村草根型、服务功能由单纯盈利型向综合服务型的转变。鼓励组建政府背景的小额贷款公司,提高公信力。支持鼓励评级较高的小额贷款公司与各类资本工具、金融中介服务机构对接合作,通过股东定向借款、发行私募债、资产证券化、“新三板”挂牌、境内外上市等方式拓宽后续资金来源,积极组建小额再贷款公司开展批发贷款、同业拆借等业务,巩固和扩大与银行业金融机构的合作,推动小额贷款公司建立规范的资本补充机制,提高小额贷款公司的资产规模、服务水平和防控风险能力。

(五)完善金融中介服务组织培育金融专业中介机构,加快构建与金融市场发展相适应的第三方中介服务体系。积极推进小微企业金融服务中心、科技金融服务中心、私募股权基金管理中心和农村产权、金融资产交易等服务平台建设,加速资本、土地、技术、信息等要素的交易和融合。支持与金融相关的会计审计、法律服务、资产评估、投资咨询等专业中介服务机构规范发展。鼓励发展金融数据处理、金融软件开发等金融服务。鼓励第三方存货监管机构围绕农产品存货、畜禽活体开展仓储抵质押业务,拓宽“三农”融资渠道。引进和培育信用中介服务机构,鼓励创新信用产品,开展信用评级,建立评级与融资相结合的机制,提升服务能力。支持各类金融行业自律组织设立和发展,发挥各类金融商会、促进会、学会等组织的独特优势,强化自律管理和服务功能,促进信息交流,优化服务环境。

(六)培育发展新型金融业态鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,积极开发新产品和新服务,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。支持、培育、规范发展第三方支付、股权众筹和网络借贷等互联网金融业态,构建主流金融业态与新型金融业态协调发展的格局。鼓励国有资本主导、民间资本参与发起设立助贷业务机构。支持民间借贷登记服务机构发展,为民间借贷双方提供信息登记和发布、资产评估、信用评价、融资对接、借贷担保、合同公证和法律咨询等综合性金融服务。

二、多措并举,构建金融市场体系

(一)大力发展证券(期货)市场加快完善企业上市、挂牌工作体系,深化与沪、深交易所和“新三板”等的战略合作,引导企业通过主板、中小板、创业板上市和“新三板”、区域股权市场挂牌。引进保荐机构和战略投资者,与重点行业、企业衔接,帮助企业进行改制、股本结构设计和方案制定。支持优秀民营企业在中小板上市。支持创新型、成长型中小企业在创业板上市。支持符合条件的各类企业在境外上市。助推企业“新三板”挂牌。积极推动证券经营机构与企业对接,形成“优选一批、培育一批、申报一批、成功一批”的阶梯式推进格局。培育发展期货交易市场,进一步提高企业对期货市场的认知和参与度,发挥期货市场的价格发现、风险分散和推进经济转型升级的作用。

(二)积极发展基金市场引导国内外有实力的金融机构和企业在我区设立天使投资、创业投资、产业投资、私募股权投资等各类投资机构,通过信贷资产证券化、股权投资、众筹融资等方式,引导各类资本规范有序进入实体经济。落实好各类股权投资在宁发展的政策措施和配套机制。引导私募股权投资机构积极参与企业股权投资,为企业提供先进的管理经验和增值服务。完善政府产业引导基金的运作机制,逐步扩大产业引导基金规模,充分发挥引导基金的作用。鼓励各市、县(区)和产业园区设立创业投资引导基金,通过财政注资、吸收社会资本等方式,提高政府资金使用效率,发挥资本引领和撬动作用。主动融入国家“一带一路”建设,探索建立符合产业发展和合作需要的相关产业基金。

(三)培育发展债券市场做好政府债券发行和置换工作。鼓励支持企业运用公司债、企业债、集合债、私募债、中期票据、短期融资券等多样化的债券品种扩大融资规模,不断提高企业的债券融资比例。支持中小微企业在宁夏股权托管交易中心发行私募债、集合债、专项债,不断丰富适合中小微企业的债券品种。支持开展不良资产证券化和不良资产收益权转让业务。推动农村商业银行发行小微企业、“三农”金融债,拓宽信贷资金来源。积极创造条件,探索境外发行债券。

(四)加快发展保险市场大力发展个人寿险、健康保险、养老保险、出口信用保险和企业年金业务。进一步完善城乡居民大病保险,开发补充医疗保险、疾病保险、失能保险等产品。开展科技保险试点。推动环境污染、食品安全、医疗、高危行业安全生产等相关领域责任保险发展。完善农业保险制度,不断丰富涉农保险品种,大力发展农村小额人身保险、小额贷款保证保险等普惠保险业务。加强对家庭农场、专业大户、农业合作社和龙头企业等新型农业经营主体的保险服务。充分发挥财政补贴资金的杠杆作用,不断提升“三农”保险服务水平。建立政策支持的巨灾保险体系,完善巨灾风险分散转移和补偿机制。支持出口信用保险、国内贸易信用保险发展。

(五)规范发展交易市场。合理规划要素市场品种结构、数量规模和区域分布,促进要素交易市场规范有序发展。加快推进和完善股权、农村产权、林权、知识产权、土地、能源以及金融资产等交易平台建设,促进各类要素有序流通。充分发挥国有资产管理公司和地方资产管理公司在处置地方金融机构不良资产中的作用。完善宁夏股权托管交易中心功能,对接“新三板”、主板等多层次市场,建立转板机制,健全股权质押配套政策,构建服务中小微企业的资本市场服务体系。完善自治区投融资服务平台(宁投融)功能,通过市场化手段为资金和项目双方提供精准对接服务。

三、改革创新,培育金融服务体系

(一)完善对重大项目和重点产业发展的金融服务建立政府、金融机构、企业三方沟通协调长效机制,加强金融政策与财政政策、产业政策的协调配合,引导金融资源向重大项目和重点企业优化配置。发挥政策性银行、国有商业银行和股份制银行信贷支持的主体作用。支持银行业金融机构采取项目贷款、银团贷款等模式,加强对重点项目和重点产业的信贷支持。支持金融机构参与各种形式的PPP项目,加强对产业园区、产业基地和基础设施建设的信贷支持。通过市场化方式重组和组建一批资本实力强、现金流量大、资信评级高、融资能力强的现代投融资平台公司,增强政府对重点项目和重点产业的投融资能力。拓宽重点产业和重点项目融资渠道,引导企业利用融资租赁方式解决大型设备融资问题。鼓励符合条件的企业发行债券融资。支持交通、公用事业等行业领域的未来收益权证券化。引进保险资金通过股权、债权、产业基金等方式加强对重大项目和重点产业的投资支持。

(二)加强对“三农”和扶贫开发的金融服务总结推广农村金融改革创新试点经验。实施金融扶贫行动计划,打好财政、银行、证券、保险、担保、基金等的“组合拳”,创建全国以省为单位的金融扶贫试验区。建立自治区级扶贫开发投融资主体。用好扶贫再贷款、支农再贷款和民贸民品贷款、妇女创业贷款等优惠政策。积极争取国家专项建设基金、政策性扶贫开发贷款、抵押补充贷款等长期、低息的扶贫开发贷款资金。完善涉农贷款风险补偿机制。鼓励农业银行、邮储银行、农村信用社等金融机构向下延伸服务网络。优先支持在贫困地区设立村镇银行、小额贷款公司等机构。扩大农村合作金融组织试点。加快建立村级综合金融服务站。积极推动互联网和移动支付等新型支付方式在农村地区的推广应用,扩大农村金融服务覆盖面。创新农村金融产品和服务。拓宽抵(质)押物范围,大力发展林权、大型农机具等抵押贷款,稳妥开展农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款。支持农村信用社、村镇银行等金融机构为贫困户提供免抵押、免担保扶贫小额信贷,由财政按基础利率贴息。把农业保险作为支持脱贫攻坚的重要手段,扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平,着力推动发展“脱贫保”等保险产品,提高保险服务脱贫攻坚的针对性有效性。

(三)改进对中小微企业的金融服务创新中小微企业信贷机制。实行中小微企业信贷业务差异化监管政策,完善中小微企业授信业务制度和信贷考核体系,健全和落实信贷人员尽职免责机制,提高小微企业贷款呆账核销效率。用活用好支小再贷款、再贴现等政策工具。扩大抵(质)押物范围,提高抵(质)押率,鼓励使用动产、应收账款、仓单、股权、知识产权、收益权等进行抵(质)押贷款。发挥小微企业贷款风险补偿基金作用。推动投贷联动,支持商业银行通过与风险投资机构合作,在风险投资机构对企业已进行评估和投资的基础上,以股权+债权模式对企业投资,形成股权投资和银行信贷联动。拓宽中小微企业直接融资渠道。加快推进中小微企业挂牌、上市。扩大中小微企业集合债券、集合票据发行规模,利用风险缓释机制,探索发行中小微企业高收益债券。支持中小微企业利用区域股权市场加快股权流通。发展服务于中小微企业的互联网金融信息平台,推动信息交流和资源共享。

(四)提升对产业转型升级的金融服务争取国家PPP引导基金、工业企业结构调整专项奖补资金、中小企业发展基金、新型产业创业投资引导基金、中国保险投资基金、国家融资担保基金、人民币海外合作基金、多双边产能合作基金、中央财政大气污染防治专项资金等各类资金扶持。引导和激励更多社会资金投资于环保、节能、清洁能源、清洁交通等绿色产业。支持商业银行设立绿色金融事业部。通过财政对绿色贷款的贴息和担保、对商业银行进行绿色评级等手段,鼓励商业银行进一步发展绿色信贷,加大对节能减排、重点污染防治、可再生能源利用等项目的信贷支持,从严控制对高耗能、高污染和资源消耗型企业和项目的信贷投放。强化资本市场对科技创新支持力度,鼓励发展众创、众包、众扶、众筹空间。发挥征信系统在环境保护方面的激励和约束作用。拓展绿色产业发展的投融资渠道,创新用能权、用水权、排污权、碳排放权等投融资机制。推动发展碳租赁、碳基金、碳债券等碳金融产品。鼓励银行和企业发行绿色债券。推动绿色信贷资产证券化。

(五)优化对开放宁夏建设的金融服务推进金融业双向开放,促进区内区外、国内国外要素有序流动,全方位融入国家“一带一路”战略,助力内陆开放试验区和丝绸之路经济带战略支点建设。引进境内外战略投资者参股(合作)地方银行、证券、保险、股权(产业)投资基金、金融租赁、消费金融等机构。在推进产业园区建设中探索与亚洲基础设施投资银行和丝路基金的对接机制。推进金融服务便利化,助力企业“走出去”。推进租赁保函、海外直贷、协议付款、海外代付等人民币跨境融资产品运用,提升全面服务能力。支持金融机构拓展离岸金融创新业务。加快发展投资银行业务,利用多层次的资本市场为企业提供并购、重组、上市、发债及股权直投等服务。支持出口信用保险、国内贸易信用保险发展,为企业“走出去”提供风险保障、资信调查、商账追收、保单融资等综合服务。

四、加强监管,强化金融风控体系

(一)完善金融风险处置机制完善自治区防范和处置金融风险联席会议制度,完善自治区防范和处置金融风险应急预案和操作流程,建立健全风险监测预警体系,加大案件查处力度,积极稳妥化解风险隐患。重点打击非法集资、非法证券、非法保险、金融欺诈、非法支付结算、洗钱等非法金融活动。落实企业金融债务重组相关规则,对债务规模较大并有3家以上债权银行的客户成立债权人委员会,由债权人委员会按照“一企一策”的原则集体研究确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置措施。对“僵尸企业”,债权人委员会要制定清晰可行的资产保全计划,稳妥有序推动其重组整合或退出市场。市、县(区)要建立专门协调机制,做好区域风险防范和化解工作。推动形成中央与地方政府之间、行业监管部门之间、金融机构之间上下联动、左右协调、齐抓共管的风险防范体系,加强跨区域、跨行业、跨产品金融风险监管,坚决守住不发生系统性、区域性金融风险底线。

(二)提升金融机构内控水平各金融机构要按照现代企业制度和行业管理要求,坚持全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配原则,在组织机构、规章制度、信息技术等方面进一步加强内控建设,形成治理结构、机构设置、业务流程等方面相互制约、相互监督的机制。进一步健全由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确的组织架构,将内部控制要求嵌入到内部管理全流程。进一步运用大数据、云计算等先进技术,加大科技投入,提升“机防”水平,及时发现和纠正内控缺陷,提升内部风险控制能力。

(三)加强金融监管能力建设发挥“一行三局”行业垂直监管的中坚力量,明确地方金融监管协调功能和职责,形成监管合力,加强对银行业、证券业、保险业和新型金融业态的系统性、区域性风险监测评估和有效防控。推进监管服务下沉,重视对县(区)、乡(镇)一级金融风险的排查和防范。逐步理顺地方金融事权,探索完善地方政府对创新金融的监管服务机制。有效防范和化解金融与影子银行、民间借贷、非法集资风险相互传递。规范发展互联网金融,整治违法违规行为。加强金融风险处置协作,提升系统性、区域性金融风险防范和处置的能力。

(四)健全金融预警监测系统运用信息技术完善地方金融信息动态收集、报送、发布制度,建立地方金融统计分析、形势研判和重大事项报告制度,为全区金融工作提供及时、准确、快捷的统计监测分析数据,提高金融风险重大事件应急反应处置能力。建立健全村镇银行、小额贷款公司、融资担保机构以及第三方支付、互联网金融等新型金融业态风险信息报送和防控体系,完善全区小额贷款公司非现场监管系统和融资担保机构业务监管与预警系统。

(五)营造良好金融生态环境。以“金融环境创建奖”评选为契机,建立地方政府金融生态环境建设评价机制和金融信用体系建设考评办法,推动开展诚信市、县(区)、诚信企业(单位)、诚信社区(乡村)等创建活动。发挥自治区公共信用信息系统(平台)作用,将分散在银行、税务、工商、公安、司法等各个部门的企业和个人信息集中起来,实现信息资源的有效整合和系统链接。发挥信息中介和行业协会的桥梁纽带作用,推动市场化、动态化、专业化的信用评价机制建设。加快建立评级发布制度和信息通报制度,推广信用记录在行政许可、资质认定、招标投标、银行贷款、债券发行等方面的查询应用。实行市场准入“黑名单”制度,加大对金融失信行为的惩戒力度。鼓励各金融机构对诚实守信的市场主体给予贷款利率、额度等优惠政策支持。

五、优化环境,完善金融政策体系

(一)加大财税扶持力度认真贯彻落实国家和自治区有关促进金融业发展的财税政策。加大财政对农村金融改革创新试点、金融支持脱贫攻坚工程、村级金融服务组织等的资金支持力度。落实对银行、证券、保险、金融租赁、消费金融、资产管理、融资担保、小额贷款以及股权投资类企业等现代金融服务企业的各项资金支持和税收优惠政策。充分发挥工业企业风险补偿基金、小微企业贷款风险补偿基金和融资性担保风险补偿基金等政策性资金的撬动作用。鼓励市、县(区)建立专项资金或引导资金,加大对创业投资、股权投资企业以及小额贷款公司、村镇银行和融资担保公司等扶持力度。出台加大对小额贷款公司、新型农村金融机构涉农信贷投放的财税扶持政策。

(二)鼓励开展金融创新深入推进金融改革创新试点,制订金融创新相关政策措施,实施金融创新奖励行动,不断推动金融组织体系创新、机制创新、产品创新和服务创新,培育金融业新的增长点和发展极。促进金融与传统产业和新兴产业深度融合,围绕我区新型煤化工、新能源、新材料、先进装备制造、石油化工、现代纺织、生物医药、牛羊肉、葡萄、枸杞等优势产业和关键领域,创新金融产品和服务模式,进一步拓展金融全产业链和全价值链服务,实现金融业从单纯资金要素保障向综合金融服务功能转变,加快构建产融良性互动、共生发展的新格局。

(三)支持新型金融业态研究制定促进和规范各类新型金融业态发展的支持政策,加大引进和落户奖励。进一步完善有利于各类股权投资在宁注册、发展的政策措施和配套机制,发挥天使、创业、风险投资在“双众双创”中的促进作用。

(四)完善评价激励机制贯彻落实《自治区金融改革专项小组关于印发〈宁夏回族自治区金融支持地方经济社会发展奖励办法(试行)〉的通知》(宁金改办发〔201512号),开展好金融服务创新奖、金融支持贡献奖和金融环境创建奖等三个奖项的评选工作。落实双向评价机制,进一步提升各地、各部门做好新形势下金融工作的认识,充分调动金融机构支持地方经济社会发展的积极性、主动性和创造性。

(五)加强法治金融建设在国家政策和法律允许的范围内,发挥民族自治地区优势,制订地方金融业发展和监管的地方法规。推动建立金融专业法庭,探索公、检、法、司联合办案的“一站式”服务机制,加大对金融案件的受理、审理和执行力度,加强执行联动,提高金融案件的执结率。加强对司法、执法人员的金融知识专业培训,提升金融司法和执法水平。净化金融法律专业服务市场,规范金融法律服务机构行为。加大对各类金融法规政策的宣传。加强金融消费者和投资者合法权益的保护。

第四章 保障措施

一、加强组织领导

充分发挥自治区金融改革专项小组的统筹领导和协调推动作用,建立健全规划实施的推进机制,研究解决规划实施过程中出现的新情况和新问题。争取国家金融管理部门及其派出机构的支持和协同。各地、各部门合理配置公共资源,加强规划实施的组织、协调和督导。针对规划确定的发展目标以及重大工程、重点项目和重要任务,明确责任主体、实施进度和时间要求,确保如期完成。各市、县(区)充实金融工作力量,明确承担金融工作的机构和人员,加强上下联动,为规划实施提供组织保障。

二、发挥示范效应

鼓励各地、各部门结合实际,积极探索,先行先试,树立典型,扎实推进。在规划实施中,要更好发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面的引导作用 ,同时使市场在金融资源配置中发挥决定性作用。通过重点推进、典型引导、示范带动,为金融改革创新提供可复制、可推广的示范案例和样板标杆。

三、深化宣传培训

自治区金融改革专项小组各成员单位发挥本行业、本部门优势,深入开展金融知识进机关、进企业、进社区、进农村、进学校活动,对各级党政干部、企业家和群众进行金融知识、金融政策、金融工具的宣传培训,不断提高各级领导干部和广大群众运用金融推动经济社会发展的能力和水平。发挥电视、广播、报刊、网站、微信等各类媒体的作用,在社会各界营造学金融、懂金融、用金融、促金融的良好氛围。

四、强化人才支撑

支持区内高校金融教育,培养创新型、国际型、实战型高级金融人才。引导、支持区内外高校与金融机构合作建立金融人才培养基地,开设专业研修班,培养一批懂基金运作、股权投资、资产管理、资信评估、风险监管等方面的复合型高层次金融人才。加快建立微型金融、“三农”金融人才培育基地和机构,培养一批适应基层、熟悉“三农”的本土金融人才。引进高层次金融人才,提高人才国际化水平。加强金融人才库和服务平台建设。完善金融人才政策,逐步建立短期激励与长期激励相结合、收入与业绩合理挂钩、科学体现人才价值和贡献的薪酬分配体系。加大金融人才交流力度,邀请金融监管部门和各金融机构总部选派干部来宁挂职指导工作,选派各级党政领导干部到金融监管部门和金融机构挂职锻炼,选派优秀金融管理人员充实到市、县(区)和乡镇党政领导班子。

五、严格考核落实

按照分阶段推进、系统化实施、第三方评估的原则,将规划目标任务按年度分解落实到各地、各相关部门,纳入各地和部门年度工作计划。建立推动规划落实的考核评估和反馈机制,对预期性目标进行动态监测和评估,将规划目标任务完成情况列入年度目标效能管理考核。在规划实施中期和终期阶段,引入第三方评估机构组织开展评估。加强财政预算与规划实施的衔接协调,强化公共财政对规划实施的保证作用。